Velká vlna refixací 2026: koho se týká a proč jednat včas

Rok 2026 přináší na český hypoteční trh bezprecedentní situaci. Až 140 tisíc domácností čeká konec fixačního období u hypoték sjednaných v letech 2020–2022, kdy byly úrokové sazby na historických minimech kolem 2–3 %. Celkový objem refinancovaných hypoték se odhaduje na 460 až 500 miliard korun. Pro mnoho rodin to znamená reálný nárůst měsíční splátky až o 40–50 %. Pokud patříte mezi ty, kterým končí fixace, je nejvyšší čas začít situaci aktivně řešit — ne čekat na dopis z banky.

Aktuální úrokové sazby hypoték v březnu 2026

Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu v březnu 2026 klesla na přibližně 4,56 %. Nejnižší sazby na trhu aktuálně nabízí Fio banka se sazbou 4,18 % u tříleté i pětileté fixace, těsně následovaná Moneta Money Bank s 4,19 % u tříleté fixace. Rozdíly mezi jednotlivými bankami zůstávají výrazné — právě proto se vyplatí sazby porovnávat a nenechat se automaticky převést na standardní nabídku vaší současné banky. Rozdíl i několika desetin procentního bodu může za dobu fixace znamenat úsporu v řádu desítek tisíc korun.

Refixace vs. refinancování: jaký je rozdíl a co je výhodnější

Při refixaci zůstáváte u stejné banky a pouze si dohodnete novou úrokovou sazbu na další fixační období. Banka vám zpravidla pošle nabídku 1–3 měsíce před koncem fixace. Refinancování naproti tomu znamená přechod k jiné bance, která vám splatí stávající úvěr a poskytne nový za výhodnějších podmínek. Refinancování sice vyžaduje nové posouzení bonity a odhad nemovitosti, ale může přinést výrazně lepší sazbu. V současném prostředí, kdy se sazby mezi bankami liší až o 0,5 procentního bodu, se refinancování u konkurenční banky vyplatí stále většímu počtu klientů. Klíčové je začít porovnávat nabídky ideálně 3–6 měsíců před koncem fixace.

Pět praktických kroků k výhodné refixaci

Za prvé si zjistěte přesné datum konce fixačního období — najdete ho v úvěrové smlouvě nebo ve svém internetovém bankovnictví. Za druhé nečekejte na nabídku banky, ale oslovte ji aktivně a vyžádejte si individuální nabídku. Za třetí porovnejte podmínky alespoň u tří dalších bank — sazba, poplatky za vyřízení i podmínky předčasného splacení se mohou výrazně lišit. Za čtvrté zvažte zkrácení doby splácení, pokud vám to rozpočet dovolí — i mírné navýšení splátky při nižší sazbě může zkrátit celkovou dobu úvěru o roky. A za páté se poraďte s nezávislým finančním poradcem, který má přehled o aktuálních nabídkách všech bank na trhu a dokáže pro vás vyjednat podmínky, které běžný klient na přepážce nezíská.

Na co si dát pozor: skryté náklady a časté chyby

Mnoho klientů udělá chybu, když automaticky podepíše první nabídku své banky, aniž by porovnali konkurenci. Banky často nabízejí standardní sazbu, která je o 0,2–0,4 procentního bodu vyšší než to, co jsou ochotny poskytnout po individuálním vyjednávání. Další častou chybou je ignorování poplatků spojených s refinancováním — odhad nemovitosti, administrativní poplatky nové banky nebo poplatek za předčasné splacení u stávající banky. Tyto náklady je třeba započítat do celkového srovnání. Pozor také na lákavé akční sazby, které platí jen pro první rok a poté se skokově zvýší. Vždy se ptejte na sazbu po celou dobu fixace.

Nechte si poradit od expertů z KWM Solution

Refinancování nebo refixace hypotéky je jedno z nejdůležitějších finančních rozhodnutí, které v roce 2026 uděláte. Správná volba vám může ušetřit stovky tisíc korun za celou dobu splácení. V KWM Solution — Kortus Wealth Management — vám pomůžeme porovnat nabídky všech bank na trhu, vyjednat individuální podmínky a provést vás celým procesem bez stresu. Pracujeme nezávisle a vždy v zájmu klienta. Kontaktujte nás ještě dnes a zjistěte, kolik můžete při refixaci ušetřit. Obraťte se na nás přes web kwms.cz nebo nám napište — první konzultace je nezávazná a zdarma.